+7 (812) 347-87-90 info@cp-al.ru
ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ Пн - Пт 10:00-18:00 +7 (812) 347-87-90 Пн - Пт 10:00-18:00 +7 (812) 347-87-90
info@cp-al.ru
Номер #1
в Санкт-Петербурге
Регистрация Онлайн
ООО и ИП
Ведем Бухгалтерию
453 Клиентов
СВЯЗАТЬСЯ
Новости
Кредитные каникулы: алгоритм действий для заемщика.
Эта информация будет интересна гражданам России, которые имеют кредитные обязательства (то есть, почти всем).  
Центральный банк рекомендует кредиторам, то есть банкам оперативно рассматривать и принимать решения об удовлетворении ваших заявлений о реструктуризации задолженности. Об этом гласит Информационное письмо Банка России от 31.03.2020 № ИН-06-59/42 «О предоставлении льготного периода в связи с уменьшением уровня дохода заемщика».
Алгоритм действий следующий: вы обращаетесь в банк, ссылаетесь на это информационное письмо ЦБ РФ и Постановление правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 года № 436, со следующей формулировкой: «На основании письма Центрального банка от 31 марта 2020 года № ИН-06-59/42, а также Постановления правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 года № 436 прошу рассмотреть мое обращение о реструктуризации задолженности».
Следует отметить, что ни письмо ЦБ, ни текст Постановления не содержат четкого перечня документов, которые необходимо предоставить в кредитную организацию в качестве подтверждения снижения дохода. Поэтому любые придирки банков на местах к пакету документов являются необоснованными в ситуации, когда добыть необходимые документы не представляется возможным ввиду введения в стране режима повышенной готовности и применения мер, ограничивающих нормальную работу организаций и физического передвижения граждан. Текст письма ЦБ по этому поводу гласит:
«Банк России рекомендует руководствоваться подходом, указанным в настоящем информационном письме, в отношениях с заемщиком - физическим лицом, зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, и заемщиком, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход". При определении размера снижения дохода указанных категорий заемщиков кредитная организация вправе, помимо подтверждающих документов, указанных в настоящем письме, использовать информацию о выручке (доходе), поступающих на банковские счета указанных категорий заемщиков.
Одновременно рекомендуется организовать дистанционное взаимодействие с заемщиком, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и телефонной связи, с возможностью последующего (в течение 3 месяцев) предоставления кредитору подтверждающих снижение дохода документов.»
 «В течение льготного периода по кредитному договору (договору займа) также рекомендуется не начислять неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по такому договору».
То есть банк должен будет вам реструктуризацию сделать, дать льготный период и за этот льготный период любому учреждению, которое выдало вам деньги, запрещено начислять вам неустойки, штрафы и пени.
«Заблаговременно до окончания льготного периода кредитору рекомендуется предоставить заемщику обновленный график платежей по соответствующему кредитному договору (договору займа)».
Пару слов о Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 436 «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)».
Безусловно, для предоставления кредитных каникул кредитор должен будет оценить совокупность факторов, приведших к снижению платежеспособности. И здесь мы опять возвращаемся к пакету документов, который потребуют в кредитной организации.
По этому поводу п.3 Методики расчета среднемесячного дохода заемщика, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. № 436 гласит:
«При отсутствии у кредитора технической возможности получения сведений, указанных в абзацах пятом и шестом пункта 2 настоящей методики, в электронном виде среднемесячный доход заемщика (совокупный среднемесячный доход заемщиков) рассчитывается на основании документов, представляемых заемщиком (заемщиками) кредитору, справки о размере пенсии, справки о ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавки судьям и выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.»
Практика обращений в кредитные организации следующая: заемщики сталкиваются с отказами без объяснения причин, с невозможностью подать заявление в принципе, т.к. большинство офисов закрыты, а возможность подачи обращений через сайты и приложения не реализована, некоторые банки проявляют смекалку и предлагают заплатить комиссию за предоставление отсрочки. Эти случаи, конечно, требуют индивидуального рассмотрения и квалифицированной юридической поддержки.
Поэтому мы рекомендуем вдумчиво подойти к подаче заявления, внимательно изучить нормативную базу и подготовить сопроводительные документы, от этого в очень большой степени будет зависеть успех обращения.
Поделиться